Article de blog invité par Anamarie Diaz, Le flûtiste financier

Pour presque tous les flûtistes, l'un des plus gros achats qu'ils feront sera une nouvelle flûte. Il s'agit souvent d'une décision qui est prise lorsque vous avez atteint un point de votre scolarité ou de votre carrière où une mise à niveau de votre instrument actuel est nécessaire. Cependant, il est rarement question de la responsabilité financière de l'achat d'une nouvelle flûte, des détails de financement que vous devez comprendre avant de faire l'achat et des options de financement qui s'offrent à vous. En tant que flûtistes, nous savons que l'achat d'un nouvel instrument est un moment incroyablement excitant, mais il est essentiel que nous comprenions l'impact financier qui accompagne cet achat important afin d'assurer au mieux le succès à l'avenir.

Financer de manière responsable

Pour la majorité des musiciens, les conditions dans lesquelles nous pourrons acheter un nouvel instrument sont de financement ou, en d'autres termes, en contractant un emprunt. Un concept similaire au moment où l'on contracte un crédit auto pour acheter une voiture neuve. Peu d'entre nous ont les moyens financiers de payer comptant une nouvelle flûte, mais ont besoin d'un nouvel instrument. La solution sera donc de le financer. 

Emprunter de l'argent à quelque titre que ce soit est une grande responsabilité et ne devrait être fait qu'une fois que vous avez une connaissance pratique de ce que vous pouvez vous permettre sur une base mensuelle. Voici les étapes de base pour vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre de manière responsable :

1. Déterminez quel est le revenu mensuel de votre ménage. C'est le montant des revenus que vous gagnez après impôts.
2. Divisez vos dépenses mensuelles en trois catégories ; les dépenses du ménage, les désirs/dépenses liées au style de vie et les dettes.
3. Additionnez vos dépenses mensuelles liées à la dette.
4. Calculez quel pourcentage de votre revenu mensuel est consacré aux dépenses liées à la dette :

(Dépenses mensuelles liées à la detteRevenu Mensuel)100 = X%

Plus le pourcentage est bas, mieux c'est. Une règle générale consiste à maintenir vos frais d'endettement en dessous de 36 % de votre revenu mensuel (si vous pouvez le maintenir autour de 20 %, c'est encore mieux !). Si vous constatez que vous consacrez plus de 36 % de votre revenu mensuel à des dettes, il est sage de rembourser certaines dettes avant de contracter de nouvelles dettes. S'endetter trop peut peser lourdement sur vos dépenses mensuelles et entraîner un effet de spirale du recours au crédit. 

Si vous constatez qu'un petit pourcentage de votre revenu mensuel sert à rembourser la dette, déterminez le paiement mensuel de la dette avec lequel vous seriez à l'aise en branchant différents montants mensuels (comme un paiement mensuel de la dette de 200 $, etc.). Assurez-vous que, quel que soit le montant avec lequel vous êtes à l'aise, le paiement de vos mensualités reste inférieur à 36 % de votre revenu mensuel total. Connaître un chiffre avec lequel vous êtes à l'aise et que vous pouvez vous permettre de payer sera utile lorsque viendra le temps de choisir une option de financement. 

Comprendre les détails du financement

Si vous avez déjà financé quelque chose, vous savez qu'il y a beaucoup de terminologie et de petits détails qui sont très importants pour votre décision. Voici une ventilation de la terminologie importante :

• Taux de pourcentage annuel (APR): Le coût annuel du prêt (et comment le prêteur gagne de l'argent). Ce taux comprendra le taux d'intérêt et tous les autres frais associés au prêt. Le taux est exprimé en pourcentage.
  
• Directeur: Le montant d'argent que vous acceptez d'emprunter.
  
• Taux d'intérêt fixe: Le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt.
  
• Taux d'intérêt variable: Le taux d'intérêt fluctuera (sur la base d'un taux de référence spécifié dans le contrat de prêt) pendant toute la durée du prêt.
  
• Accord de prêt: Le contrat légal entre vous et le prêteur. Cet accord comprendra des informations telles que le montant total du remboursement, le TAP, le montant des frais de retard, le calendrier des paiements, la manière de rembourser votre prêt et ce qui se passe si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt.
  
• Durée du prêt: Le temps dont vous disposez pour rembourser votre prêt.
  
• Paiement de ballon: Un type de structure de prêt où le dernier paiement est supérieur aux paiements précédents.
  
• Identique au comptant: Une incitation financière où aucun intérêt n'est payé sur l'achat si des conditions spécifiques sont respectées.

Lorsque vous êtes prêt à financer un instrument, il est important de penser au montant d'argent que vous empruntez. Plus vous empruntez d'argent, plus vous devez rembourser. La création d'un plan pour économiser au moins une partie du prix d'achat global vous permettra d'emprunter moins d'argent. Considérez le paiement mensuel que vous assumerez et si vous êtes en mesure de permettre ce montant (rappelez-vous que ce paiement mensuel supplémentaire ne devrait pas faire passer vos dépenses mensuelles liées à la dette à plus de 36 % de votre revenu mensuel). Enfin, assurez-vous que vous êtes toujours en mesure d'épargner et de contribuer à un régime de retraite avec le paiement mensuel supplémentaire de la dette.

Options de financement disponibles auprès du Centre de flûte 

Le Flute Center est le plus grand vendeur de flûtes neuves et d'occasion en Amérique du Nord. Ils offrent plusieurs options de financement aux flûtistes pour rendre l'achat d'un nouvel instrument le plus abordable. 

Banque d'épargne unie du Midwest

Il existe plusieurs options disponibles pour flûtiste via la United Midwest Savings Bank (UMSB). Actuellement, Flute Center et UMSB proposent un programme spécial vacances de financement au même prix pour les flûtes. entièrement payé dans les 6 mois, 12 mois et 24 mois. Cette offre n'est disponible que jusqu'au 1er janvier 2023. En dehors de l'offre spéciale des fêtes, l'UMSB propose le même prix que l'argent comptant pour tous les instruments. entièrement payé dans les 6 mois avec paiement automatique. UMSB a des taux d'intérêt compétitifs aussi bas que 12.99 %. C'est une excellente option pour les flûtistes d'acheter un nouvel instrument et d'économiser de l'argent. 

Faites une demande de financement auprès de United Midwest.

*N'oubliez pas de lire le contrat de prêt. Si l'instrument n'est pas entièrement remboursé dans le délai convenu, des intérêts seront facturés. Les intérêts courent pendant toute la durée du prêt.

Remarquable Federal Credit Union

Remarquable Federal Credit Union offres d'options de financement traditionnelles telles que des durées de 3 à 5 ans à un taux d'intérêt fixe. Noteworthy a des tarifs compétitifs à partir de 7%. C'est une excellente option pour les flûtistes qui recherchent un paiement mensuel peu élevé.

Paiements échelonnés avec Shop Pay en partenariat avec Affirm

Avec Shop Pay, les acheteurs peuvent diviser le solde total en versements égaux. Shop Pay offre 0% d'intérêt avec des versements de 4 paiements égaux aux deux semaines. Les paiements fractionnés de plus de 4 versements toutes les deux semaines peuvent entraîner un TAP allant jusqu'à 36 %. 

La Flute Center of New York travaille dur pour assurer l'abordabilité de ses instruments pour tous les flûtistes en offrant ces différentes options de financement. Pour plus d'informations sur l'achat et le financement d'une flûte via le Flute Center, contactez-les ici.

Lorsque vous êtes prêt à acheter un nouvel instrument, n'oubliez pas d'exécuter vos calculs, de tenir compte du paiement mensuel et de comprendre l'accord de prêt.